AsemconnectVietnam - Năm 2026, đà phục hồi của xuất khẩu, đầu tư công và dòng vốn FDI được kỳ vọng sẽ tạo động lực tăng trưởng cho thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt ở các mảng hạ tầng, xây dựng và logistics.

Bảo hiểm nhân thọ được coi trọng, nhưng chưa được ưu tiên
89% người được khảo sát đánh giá bảo hiểm nhân thọ là thiết yếu, song hành vi tài chính vẫn mang tính phòng vệ và năng lực hoạch định dài hạn còn cần được củng cố.
Nhu cầu tích cực nhưng tỷ lệ sở hữu thực còn thấp
Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) vừa công bố Báo cáo Nghiên cứu Dư luận Xã hội và Chính sách Tiếp cận Cộng đồng trong Bảo hiểm Nhân thọ - lần đầu tiên sau hơn ba thập kỷ phát triển, ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam cùng nhau thực hiện một nghiên cứu độc lập, toàn diện về nhận thức và hành vi của người dân.
Báo cáo do Công ty Nghiên cứu Thị trường IFM Research thực hiện, khảo sát 1.265 người trên toàn quốc tại Hà Nội, TP.HCM, Hải Phòng, Đà Nẵng và Cần Thơ, bao phủ cả khu vực thành thị lẫn nông thôn. Kết quả nổi bật nhất: 89% người được khảo sát đánh giá bảo hiểm nhân thọ là thiết yếu trong cuộc sống. Tỷ lệ này đồng đều đáng kể giữa các nhóm - 91% ở nhóm đang có hợp đồng, 86% ở nhóm chưa tham gia và 91% ở nhóm từng sở hữu.
Đây là tín hiệu rõ ràng cho thấy bảo hiểm nhân thọ đã được nhận diện như một giải pháp quan trọng trong đời sống tài chính, không chỉ với những người trong cuộc mà cả với nhóm chưa tham gia. Mức độ tự đánh giá hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ cũng đạt tích cực: 58% người tham gia cho rằng mình có hiểu biết cao về lĩnh vực này, với tỷ lệ khá đồng đều giữa các nhóm tuổi - 57% ở nhóm 22-29 tuổi, 59% ở nhóm 30-40 tuổi và 58% ở nhóm trên 40 tuổi.
Tuy nhiên, khoảng cách giữa nhận thức và hành động vẫn còn rõ nét. Khi đối mặt với biến cố tài chính, phần lớn người dân không nghĩ đến bảo hiểm như giải pháp đầu tiên. Thay vào đó, 67% chọn dùng tiền tiết kiệm, 53% cắt giảm chi tiêu và 39% tìm thêm nguồn thu nhập. Bảo hiểm nhân thọ hiện vẫn được nhìn nhận như một lớp bảo vệ bổ sung, chưa phải công cụ quản lý rủi ro chủ động trong chiến lược tài chính cá nhân.
Ông Ralf Matthaes, Giám đốc Điều hành IFM Research nhận định, hành vi tài chính của người dân vẫn mang tính phòng vệ là chủ đạo. Mặc dù nhu cầu và đánh giá tích cực đối với bảo hiểm nhân thọ ở mức cao, tỷ lệ sở hữu thực tế vẫn còn thấp. Đây vừa là thách thức, vừa là cơ hội để các thương hiệu định hình lại thị trường thông qua đơn giản hóa điều khoản hợp đồng, minh bạch thông tin, nâng cao chất lượng tư vấn và đẩy mạnh giáo dục tài chính bài bản.
Những rào cản chính khiến người dân trì hoãn quyết định mua bảo hiểm bao gồm: thời gian đóng phí dài, ưu tiên các kênh tiết kiệm hoặc đầu tư khác, khó khăn tài chính hoặc chưa thấy nhu cầu đủ cấp thiết. Riêng nhóm 22-29 tuổi, thiếu tư vấn phù hợp là trở ngại lớn nhất. Mức phí đóng trung bình hiện khoảng 1,8 triệu đồng/tháng (tương đương 22 triệu đồng/năm) cũng được xem là rào cản đáng kể khi thu nhập biến động hoặc khi người dân chưa thấu hiểu rõ giá trị thực nhận so với kỳ vọng ban đầu.
80% chưa sở hữu bảo hiểm nhân thọ dự định sẽ mua trong 12 tháng tới
Nghiên cứu cho thấy hành vi tài chính của người Việt chịu tác động rõ rệt bởi vòng đời. Nhóm dưới 30 tuổi ưu tiên mua tài sản lớn, ổn định chi tiêu và hỗ trợ cha mẹ; nhóm 30-40 tuổi tập trung tích lũy cho con cái và đầu tư dài hạn; nhóm từ 41 tuổi trở lên chú trọng tiết kiệm hưu trí. Xuyên suốt các nhóm tuổi, tư duy tài chính phòng vệ vẫn là chủ đạo, với ưu tiên xây quỹ dự phòng và đảm bảo an toàn cho gia đình; đầu tư vẫn đóng vai trò thứ yếu.
Đáng chú ý, 83% người tham gia khảo sát cho biết có kế hoạch tài chính, trong đó 46% đặt ra cả mục tiêu ngắn hạn lẫn dài hạn. Tuy nhiên, hầu hết mới bắt đầu nghĩ đến việc lập kế hoạch sau đại dịch COVID-19 và ít khi xem xét lại, điều chỉnh định kỳ. Mức độ "thành thục" trong hoạch định tài chính vì thế còn hạn chế - đặt ra yêu cầu cấp thiết về truyền thông, giáo dục người dùng, đặc biệt về vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong chiến lược tài chính dài hạn.
Sự khác biệt địa lý cũng được phản ánh rõ trong dữ liệu. Người sống ở các thành phố loại 1 có tỷ lệ lập kế hoạch tài chính cao hơn, thể hiện ý thức quản lý tài chính chủ động hơn. Riêng các thành phố phía Nam có xu hướng lập kế hoạch dài hạn hơn và bắt đầu sớm hơn, cho thấy tầm nhìn tài chính dài hơi và tư duy tích lũy bài bản.
Trong khi đó, các thành phố phía Bắc ghi nhận tỷ lệ chỉ lập kế hoạch ngắn hạn cao hơn - phản ánh cách tiếp cận thực dụng và chú trọng kiểm soát dòng tiền hằng ngày. Nông thôn miền Trung có tỷ lệ chưa xây dựng kế hoạch tài chính cao nhất. Nhóm trên 30 tuổi và nhóm có con nhỏ thể hiện mức độ chủ động tài chính cao hơn hẳn: bắt đầu lập kế hoạch sớm hơn và điều chỉnh thường xuyên hơn - phù hợp với giai đoạn họ gánh vác trách nhiệm tài chính lớn hơn với gia đình.
Dù còn nhiều rào cản, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang cho thấy nền tảng phát triển có thực. Trong nhóm chưa sở hữu bảo hiểm nhân thọ, 80% cho biết có dự định mua trong 12 tháng tới. Con số này không chỉ phản ánh nhu cầu tiềm năng lớn, mà còn nói lên sự thay đổi trong cách người dân tiếp cận: họ không đứng ngoài thị trường, mà đang tìm hiểu, so sánh và cân nhắc kỹ lưỡng hơn trước khi đưa ra một quyết định có tính dài hạn.
Chu kỳ mới của bảo hiểm phi nhân thọ
Năm 2026, đà phục hồi của xuất khẩu, đầu tư công và dòng vốn FDI được kỳ vọng sẽ tạo động lực tăng trưởng cho thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt ở các mảng hạ tầng, xây dựng và logistics.
Lực đẩy cho thị trường
Bước sang năm 2026, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ được đánh giá đang đứng trước chu kỳ tăng trưởng mới nhờ sự mở rộng của nền kinh tế. Theo các dự báo kinh tế vĩ mô, Việt Nam tiếp tục duy trì 3 trụ cột tăng trưởng quan trọng gồm xuất khẩu, đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) và đầu tư công, đặc biệt trong lĩnh vực hạ tầng giao thông, năng lượng và công nghiệp.
Giải ngân dòng vốn FDI được dự báo duy trì quanh mức 25 tỷ USD mỗi năm, tập trung vào các ngành sản xuất công nghiệp, điện tử, logistics và năng lượng tái tạo. Đây đều là những lĩnh vực có nhu cầu lớn về bảo hiểm tài sản, kỹ thuật, trách nhiệm và vận chuyển hàng hóa.
Đầu tư công tiếp tục là động lực quan trọng của nền kinh tế khi Chính phủ đẩy mạnh triển khai các dự án cao tốc, cảng biển, sân bay, hạ tầng năng lượng và đô thị. Các dự án quy mô lớn kéo theo nhu cầu bảo hiểm đa dạng, từ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, bảo hiểm công trình, tài sản kỹ thuật… cho tới bảo hiểm trách nhiệm, gián đoạn kinh doanh và hàng hóa vận chuyển.
Một minh chứng rõ nét cho xu hướng gia tăng nhu cầu bảo hiểm trong lĩnh vực công nghiệp quy mô lớn là vào ngày 15/5/2026, Nhà máy ô tô VinFast và Công ty Môi giới bảo hiểm BeeVN cùng liên danh 9 công ty bảo hiểm gồm PJICO, Bảo hiểm Bảo Việt, Bảo hiểm PVI, Bảo hiểm BIDV (BIC), Bảo hiểm Bưu điện (PTI), Bảo hiểm VietinBank (VBI), Bảo hiểm DBV, Bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) và Bảo hiểm Techcom (TCGIns) đã ký kết triển khai hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro tài sản cho Tổ hợp Nhà máy VinFast Hải Phòng giai đoạn 2026-2027. Chương trình bảo hiểm này đã được triển khai trong nhiều năm và tiếp tục được tái tục cho giai đoạn mới, cho thấy nhu cầu bảo vệ tài sản ngày càng lớn tại các tổ hợp công nghiệp hiện đại.
Theo giới chuyên gia, những hợp đồng bảo hiểm quy mô lớn như VinFast Hải Phòng cho thấy dư địa khai phá đáng kể của mảng bảo hiểm tài sản và kỹ thuật trong bối cảnh đầu tư công nghiệp, hạ tầng và sản xuất công nghệ cao tại Việt Nam liên tục mở rộng. Đây cũng được xem là một trong những động lực tăng trưởng quan trọng của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ giai đoạn tới.
Trong một diễn biến khác, với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, năm 2026 được xác định là giai đoạn đẩy mạnh khai thác 2 nghiệp vụ trọng tâm gồm bảo hiểm tài sản kỹ thuật và bảo hiểm hàng hải - những lĩnh vực được đánh giá có tiềm năng tăng trưởng cao nhờ sự phục hồi của đầu tư hạ tầng và hoạt động xuất nhập khẩu.
PTI cho biết sẽ tiếp tục xây dựng đội ngũ chuyên gia tư vấn giải pháp bảo hiểm rủi ro doanh nghiệp trên phạm vi toàn quốc, đồng thời mở rộng khai thác qua kênh đấu thầu bảo hiểm dự án. Đây là kênh được đánh giá có giá trị hợp đồng lớn, tính ổn định cao và phù hợp với xu hướng gia tăng đầu tư xây dựng cơ bản giai đoạn tới.
Trong khi đó, Bảo hiểm Quân đội (MIC) bước sang giai đoạn “tăng tốc” với định hướng nâng cao vị thế thị trường, đẩy mạnh chuyển đổi số và khai thác sâu hệ sinh thái MB. Đại diện MIC nhấn mạnh, năm 2026 sẽ là giai đoạn chuyển từ củng cố sang mở rộng tăng trưởng, với trọng tâm là nâng cao hiệu quả hoạt động và tạo nền tảng cho chu kỳ phát triển mới.
Cùng xu hướng này, Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) đặt mục tiêu tổng doanh thu năm 2026 đạt 5.872 tỷ đồng, trong đó doanh thu phí bảo hiểm đạt 5.238 tỷ đồng, tăng khoảng 8% so với thực hiện năm 2025. Ngoài việc khai thác nhóm khách hàng cá nhân ở sản phẩm bảo hiểm vật chất xe có mức khấu trừ cao, PJICO tiếp tục mở rộng các kênh phân phối qua hệ thống xăng dầu, qua kênh ngân hàng (bancassurance) và hợp tác với các showroom ô tô như Toyota, Honda, Hyundai hay VinFast.
Áp lực bồi thường gia tăng
Theo đánh giá của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV), tăng trưởng kinh tế tiếp tục là nền tảng quan trọng thúc đẩy nhu cầu bảo hiểm. Theo đó, ngành bảo hiểm được đánh giá khả quan năm nay, trong đó bảo hiểm phi nhân thọ có thể tiếp tục tăng trưởng 2 chữ số.
Dữ liệu quý I/2026 cho thấy, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ duy trì đà tăng trưởng tích cực. Báo cáo tổng hợp sơ bộ từ các doanh nghiệp bảo hiểm gửi IAV cho thấy, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc toàn thị trường trong quý đầu năm nay đạt hơn 24.600 tỷ đồng, tăng 13% so với cùng kỳ năm trước.
Trong cơ cấu doanh thu, khối bảo hiểm phi nhân thọ tiếp tục chiếm tỷ trọng chủ đạo với gần 63% tổng doanh thu, tương đương 15.423 tỷ đồng, tăng 12,9% so với cùng kỳ. Khối bảo hiểm sức khỏe đạt 9.207 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 37% và tăng 13,5%.
Đáng chú ý, bảo hiểm tài sản và kỹ thuật đang nổi lên như một trong những động lực tăng trưởng lớn nhất của thị trường. Doanh thu nhóm nghiệp vụ này đạt 6.566 tỷ đồng trong quý đầu năm nay, chiếm tỷ trọng gần 27% toàn thị trường và tăng 15,6% so với cùng kỳ năm trước.
Riêng mảng bảo hiểm kỹ thuật ghi nhận mức tăng trưởng đột biến khoảng 69%. Một số nghiệp vụ liên quan đến hoạt động xây dựng như bảo hiểm bắt buộc trong đầu tư xây dựng tăng tới hơn 140%, phản ánh rõ nét sự phục hồi của hoạt động xây dựng cơ bản và triển khai các dự án hạ tầng quy mô lớn.
Bảo hiểm xe cơ giới tiếp tục là nghiệp vụ có quy mô doanh thu lớn với 5.639 tỷ đồng, chiếm khoảng 22,9% toàn thị trường. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng của mảng này chỉ đạt khoảng 10%, thấp hơn mức tăng bình quân chung.
Một số nghiệp vụ khác cũng ghi nhận mức tăng đáng chú ý như bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính tăng khoảng 31%, bảo hiểm nông nghiệp tăng hơn 42%, dù quy mô thị trường còn tương đối nhỏ.
Cùng với sự gia tăng doanh thu, áp lực bồi thường cũng tăng lên và trở thành thách thức lớn. Tổng chi bồi thường toàn thị trường trong quý I/2026 lên tới 7.546 tỷ đồng, tăng 30,6% so với cùng kỳ năm trước. Riêng khối phi nhân thọ chiếm tới 5.612 tỷ đồng bồi thường, tăng hơn 36%, cho thấy tốc độ tăng chi phí bồi thường đang vượt đáng kể tốc độ tăng doanh thu.
Bảo hiểm xe cơ giới tiếp tục là “điểm nóng” về bồi thường khi chi phí tăng gần 42% lên 2.352 tỷ đồng. Mảng bảo hiểm tài sản và kỹ thuật ghi nhận mức tăng bồi thường khoảng 39%, trong đó bảo hiểm kỹ thuật tăng mạnh hơn 61%, cho thấy rủi ro trong các dự án xây dựng, công nghiệp và hạ tầng ngày càng lớn, nhất là trong bối cảnh biến động thời tiết cực đoan và yêu cầu kỹ thuật của các dự án ngày càng cao.
Ngoài áp lực bồi thường, thị trường còn đối mặt với nhiều rủi ro từ môi trường kinh doanh toàn cầu như biến động địa chính trị, xu hướng bảo hộ thương mại, áp lực tỷ giá và nguy cơ gián đoạn chuỗi cung ứng. Những yếu tố này có thể ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động xuất khẩu, logistics và sản xuất công nghiệp - các lĩnh vực đang đóng vai trò động lực tăng trưởng cho thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Bên cạnh đó, thiên tai và hiện tượng thời tiết cực đoan ngày càng gia tăng cũng tạo áp lực lớn lên công tác đánh giá rủi ro và năng lực tái bảo hiểm của doanh nghiệp.
Dù vậy, với nền tảng tăng trưởng kinh tế tích cực cùng nhu cầu bảo vệ tài chính ngày càng lớn, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ vẫn được kỳ vọng duy trì đà tăng trưởng 2 chữ số năm nay. Trong bối cảnh đó, doanh nghiệp nào sớm nâng cao năng lực tư vấn, kiểm soát rủi ro và phát triển sản phẩm chuyên sâu sẽ có nhiều lợi thế để mở rộng thị phần.
Bảo hiểm tử kỳ vào cuộc cạnh tranh mới
Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang chứng kiến một làn sóng cạnh tranh mới ở phân khúc bảo hiểm tử kỳ - dòng sản phẩm vốn từng khá “mờ nhạt” so với các sản phẩm liên kết đầu tư hay tích lũy dài hạn.
Cuộc đua mới giữa các công ty bảo hiểm nhân thọ
Trong nhiều năm, bảo hiểm tử kỳ được xem là dòng sản phẩm đơn giản, biên lợi nhuận không quá hấp dẫn và khó tạo doanh thu lớn như các sản phẩm liên kết đầu tư. Tuy nhiên, bối cảnh thị trường thay đổi đang khiến các nhà bảo hiểm phải nhìn nhận lại phân khúc này.
Khác với bảo hiểm tích lũy, sản phẩm tử kỳ chỉ tập trung vào chức năng bảo vệ rủi ro. Nếu người được bảo hiểm gặp sự kiện tử vong hoặc thương tật thuộc phạm vi bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng, doanh nghiệp sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cam kết. Nếu không xảy ra sự kiện bảo hiểm, khách hàng không nhận lại giá trị tích lũy. Đổi lại, mức phí rất thấp so với quyền lợi bảo vệ.
Trên thị trường hiện nay, chỉ với vài triệu đồng mỗi năm, khách hàng đã có thể sở hữu mức bảo vệ lên tới hàng tỷ đồng - điều trước đây thường chỉ xuất hiện ở các hợp đồng nhân thọ truyền thống có phí đóng cao hơn nhiều. Đây cũng là lý do các công ty bảo hiểm đang đẩy mạnh mở bán và tái thiết kế dòng sản phẩm bảo hiểm tử kỳ để tiếp cận nhóm khách hàng trẻ, người có thu nhập trung bình, hoặc những người lần đầu tham gia bảo hiểm.
Trong đó, nhiều nhà bảo hiểm lớn tham gia mạnh vào phân khúc bảo hiểm tử kỳ thế hệ mới có thể kể tới là AIA, Dai-ichi Life, Prudential và sắp tới có thể thêm Manulife. Một trong những điểm đáng chú ý là các sản phẩm mới không còn là “gói bảo hiểm tử vong đơn thuần” như trước, mà được thiết kế theo hướng linh hoạt hơn, cho phép khách hàng gắn thêm các sản phẩm bổ trợ như bảo lãnh viện phí, hỗ trợ chi phí y tế, bệnh hiểm nghèo hoặc miễn đóng phí.
Đơn cử, sản phẩm bảo hiểm PRU - Yên tâm vui khỏe của Prudential được thiết kế theo hướng bảo vệ thuần túy, nhưng có thể kết hợp với các quyền lợi chăm sóc sức khỏe và thẻ bảo lãnh viện phí. Điều này giúp sản phẩm tử kỳ không chỉ đóng vai trò “đền bù tài chính khi rủi ro xảy ra”, mà còn gắn với nhu cầu chăm sóc sức khỏe hàng ngày của khách hàng. Xu hướng mới cho thấy, các công ty bảo hiểm đang cố gắng biến bảo hiểm tử kỳ thành sản phẩm đại chúng thực sự: Dễ mua, dễ hiểu, chi phí hợp lý, nhưng vẫn đủ linh hoạt để cá nhân hóa nhu cầu bảo vệ.
Trong nhiều năm, một trong những rào cản lớn nhất của thị trường bảo hiểm Việt Nam là quan điểm “bảo hiểm nhân thọ chỉ dành cho người có thu nhập cao”. Hiện tại, với mức phí chỉ tương đương vài cốc cà phê mỗi tháng mà giá trị bảo vệ có thể lên tới hàng tỷ đồng, bảo hiểm từ kỳ được kỳ vọng sẽ giúp mở rộng khả năng tiếp cận bảo hiểm của nhóm khách hàng phổ thông.
“Sân chơi” mới cho khối phi nhân thọ
Chỉ trong thời gian ngắn, hàng loạt công ty bảo hiểm liên tiếp tung ra sản phẩm mới, mở rộng quyền lợi và gia tăng khả năng tiếp cận khách hàng đại chúng. Đáng chú ý, lần đầu tiên doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cũng được phép tham gia “sân chơi” bảo hiểm tử kỳ theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2025 (sửa đổi) có hiệu lực từ ngày 1/1/2026. Bảo hiểm tử kỳ đang trở thành một “mặt trận” cạnh tranh mới của toàn ngành bảo hiểm.
Theo quy định mới của, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ được phép triển khai sản phẩm bảo hiểm tử kỳ có thời hạn dưới 1 năm. Đây là nghiệp vụ trước đây vốn chỉ thuộc về khối bảo hiểm nhân thọ.
Ngay sau khi hành lang pháp lý được mở, Tổng công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) đã trình các cổ đông kế hoạch mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, bổ sung nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ ngắn hạn cùng nhiều lĩnh vực mới khác.
Động thái này cho thấy, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ đang chủ động tìm kiếm “không gian tăng trưởng” mới trong bối cảnh các nghiệp vụ truyền thống như bảo hiểm xe cơ giới hay bảo hiểm tài sản chịu áp lực cạnh tranh ngày càng lớn. Việc khối bảo hiểm phi nhân thọ tham gia thị trường bảo hiểm tử kỳ có thể tạo ra nhiều thay đổi đáng chú ý.
Thứ nhất, mức độ cạnh tranh sẽ lớn hơn cả về giá lẫn tốc độ triển khai sản phẩm. Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ vốn có lợi thế ở các sản phẩm ngắn hạn, quy trình đơn giản và khả năng phân phối nhanh qua các ngân hàng đối tác hoặc nền tảng số. Thứ hai, thị trường có thể xuất hiện nhiều sản phẩm “micro insurance” - bảo hiểm giá rẻ, thời hạn ngắn, mua nhanh qua ứng dụng hoặc ví điện tử. Thứ ba, khách hàng sẽ có thêm nhiều lựa chọn phù hợp với từng giai đoạn tài chính, thay vì phải tham gia các hợp đồng dài hạn ngay từ đầu.
Dù việc triển khai bảo hiểm tử kỳ ngắn hạn được xem là bước mở rộng đáng chú ý của thị trường, nhưng giới chuyên môn cho rằng, điều đó chưa đồng nghĩa với việc các công ty bảo hiểm phi nhân thọ sẽ ngay lập tức đẩy mạnh cạnh tranh doanh số ở phân khúc này. Nguyên nhân nằm ở chỗ, nhiều công ty bảo hiểm phi nhân thọ hiện đã sở hữu tệp sản phẩm có tính chất khá tương đồng, đặc biệt là bảo hiểm người vay vốn - dòng sản phẩm đang được phân phối mạnh qua hệ thống ngân hàng.
Trong nhiều năm qua, bảo hiểm người vay vốn là một trong những nghiệp vụ tăng trưởng ổn định của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ nhờ gắn trực tiếp với hoạt động tín dụng bán lẻ. Khi khách hàng vay mua nhà, vay mua ô tô hoặc vay tiêu dùng, ngân hàng thường giới thiệu kèm các sản phẩm bảo hiểm nhằm bảo vệ nghĩa vụ tài chính của người vay trước các rủi ro tử vong hoặc thương tật.
Về bản chất, các sản phẩm này đã mang màu sắc của bảo hiểm tử kỳ ngắn hạn, chỉ khác ở cấu trúc hợp đồng và phạm vi bảo hiểm. Do đó, việc được cấp phép triển khai thêm bảo hiểm tử kỳ dưới 1 năm chủ yếu mang ý nghĩa mở rộng nghiệp vụ kinh doanh và hoàn thiện “giỏ sản phẩm” theo quy định pháp lý mới, hơn là tạo ra một cuộc đua doanh số hoàn toàn mới.
Một yếu tố khác cũng cần được nhìn nhận rõ ràng là nhiều tập đoàn bảo hiểm quốc tế tại Việt Nam hiện sở hữu đồng thời cả công ty bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, cùng khai thác kênh bancassurance với ngân hàng đối tác. Trong bối cảnh đó, các sản phẩm bảo hiểm tử kỳ dài hạn hoặc có yếu tố chăm sóc sức khỏe đi kèm nhiều khả năng vẫn sẽ được ưu tiên phân phối bởi công ty bảo hiểm nhân thọ - nơi có lợi thế rõ rệt về năng lực định phí, quản trị hợp đồng dài hạn và hệ sinh thái sản phẩm bảo vệ cá nhân.
Ngược lại, khối phi nhân thọ có thể tập trung vào các nhu cầu ngắn hạn, các hợp đồng đơn giản, hoặc các sản phẩm gắn với khoản vay và hệ sinh thái tín dụng. Điều này cho thấy, tác động lớn nhất không hẳn nằm ở việc “giành thị phần trực diện” giữa nhân thọ và phi nhân thọ, mà là tạo thêm áp lực cạnh tranh lên toàn thị trường. Áp lực đó đến từ việc khách hàng có thêm lựa chọn, sản phẩm ngày càng đa dạng và mức phí ngày càng dễ tiếp cận hơn.
Nguồn: Tinnhanhchungkhoan.vn